Private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland: Individuelle Absicherung für Ihre Gesundheit

Doch wer Wert auf zusätzliche Leistungen, freie Arztwahl und kürzere Wartezeiten legt, kann sich für eine private Krankenversicherung (PKV) entscheiden. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wissenswerte rund um die PKV in Deutschland:

Was ist Private Krankenversicherung?

Die Private Krankenversicherung (PKV) ist eine alternative Absicherung Ihrer Gesundheitskosten. Im Gegensatz zur GKV, deren Beiträge sich nach dem Einkommen richten, basieren die PKV-Prämien auf individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, gewähltem Tarif und gewünschtem Leistungsumfang. Die PKV bietet Ihnen mehr Flexibilität und die Möglichkeit, Ihre Gesundheitsvorsorge Ihren Bedürfnissen entsprechend zu gestalten.

Wer kann sich privat krankenversichern?

Nicht jeder kann in die PKV eintreten. Grundsätzlich gilt:

• Beamte: Für Beamte ist die private Krankenversicherung verpflichtend, wobei der Dienstherr in der Regel einen Zuschuss zu den Beiträgen leistet.
• Selbstständige: Selbstständige haben grundsätzlich freie Wahl zwischen GKV und PKV.
• Angestellte mit hohem Einkommen: Verdienen Sie als Angestellte mehr als die Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 € brutto), besteht die Möglichkeit, sich privat zu versichern.

Welche Vorteile bietet die PKV?

Die PKV lockt mit einigen Vorteilen gegenüber der GKV:

• Freie Arztwahl: Sie können sich frei entscheiden, welchen Arzt oder welches Krankenhaus Sie aufsuchen möchten.
• Kürzere Wartezeiten: Aufgrund der höheren Beiträge in der PKV kommt es in der Regel zu kürzeren Wartezeiten auf Termine bei Fachärzten und Spezialisten.
• Umfangreichere Leistungen: Viele PKV-Tarife bieten zusätzliche Leistungen an, die von der GKV nicht oder nur teilweise abgedeckt werden, wie z.B. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer im Krankenhaus oder alternative Heilmethoden.
• Beitragsstabilität: Ihre PKV-Beiträge bleiben in der Regel konstant, solange Ihr Gesundheitszustand sich nicht wesentlich verschlechtert.

Was sollte man bei der Auswahl einer PKV beachten?

Die Auswahl der richtigen PKV ist aufgrund der Vielzahl an Anbietern und Tarifen nicht immer einfach. Folgende Punkte sollten Sie beachten:

• Leistungen: Vergleichen Sie genau, welche Leistungen der jeweilige Tarif abdeckt und ob diese Ihren Bedürfnissen entsprechen.
• Beiträge: Achten Sie auf die Höhe der monatlichen Beiträge und berücksichtigen Sie dabei auch mögliche zukünftige Beitragserhöhungen.
• Selbstbehalte: Einige Tarife sehen Selbstbehalte vor, d.h. Sie müssen einen bestimmten Betrag pro Behandlung selbst tragen.
• Altersrückstellungen: Informieren Sie sich, ob der gewählte Tarif Altersrückstellungen bildet. Diese können Ihre Beiträge im Rentenalter senken.

Nachteile der Privaten Krankenversicherung

Neben den Vorteilen sollten Sie auch die Nachteile der PKV kennen:

• Höhere Beiträge: Die PKV-Beiträge sind in der Regel deutlich höher als die Beiträge zur GKV.
• Beitragserhöhungen im Alter: Mit zunehmendem Alter können die Beiträge in der PKV steigen.
• Kein Versicherungsschutz bei Arbeitslosigkeit: Im Falle einer Arbeitslosigkeit verlieren Sie in der Regel Ihren Versicherungsschutz in der PKV, wenn Sie die Beiträge nicht selbst weiterzahlen können.

Private Krankenversicherung vs. Gesetzliche Krankenversicherung: Welches Modell passt zu mir?

Die Entscheidung zwischen GKV und PKV ist von Ihren individuellen Lebensumständen abhängig. Folgende Faktoren sollten Sie bei Ihrer Wahl berücksichtigen:

• Einkommen: Verdienen Sie oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze, haben Sie die freie Wahl zwischen GKV und PKV.
• Gesundheitszustand: Bei Vorerkrankungen kann der Wechsel in die PKV erschwert sein, da die Versicherung die Aufnahme ablehnen oder hohe Beiträge verlangen kann.
• Zukunftspläne: Planen Sie Kinder? In der PKV sind Kinder meist nicht automatisch mitversichert, sondern benötigen separate Verträge.

Fazit

Private Krankenversicherung bietet Ihnen mehr Flexibilität und Leistungsumfang in der Gesundheitsversorgung. Bevor Sie sich für die PKV entscheiden, sollten Sie jedoch die Nachteile wie höhere Beiträge und mögliche Beitragserhöhungen im Alter bedenken. Wägen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig ab und vergleichen Sie verschiedene PKV-Tarife, um den passenden Schutz für Ihre Gesundheit zu finden. Lassen Sie